Как быстро закрыть ипотеку?

Эксперт по недвижимости, владелец агентства недвижимости Delta estate Елена Земцова назвала «Ленте.ру» несколько способов быстро закрыть ипотеку и сократить переплаты.

При стандартном сроке ипотеки 15-20 лет при текущих базовых процентах до 17-18% годовых по итогу заемщик переплатит в 1,5-2 раза больше той суммы, которую он оформил. Для того, чтобы сократить срок и переплату самый очевидный способ - частичное досрочное погашение. По закону заемщик может хоть каждый месяц пользоваться частичным погашением, но при подаче в банк соответствующего заявления или через мобильное приложение, но пока такая опция доступна только через Сбербанк Онлайн. Как правило, платежи по ипотеке являются аннуитетными, то есть заемщик обязан равными долями ежемесячно вносить определенную сумму на счет. Например, ежемесячный платеж составлять 35 000 руб., заемщик вносит 50 000 руб. Переплата 15 000 руб. автоматически идет на погашение тела долга, а это в свою очередь уменьшает начисляемые на него проценты. При пересчете за весь срок кредиты переплата процентов будет меньше. И начинать вносить бОльшие платежи выгоднее с самого начала кредита, а не в конце, чтобы сразу начала уменьшаться сумма основного долга. Здесь человек сам может решать – оставлять срок кредита неизменным, но с меньшим ежемесячным платежом, либо сохранить текущий платеж и закрыть кредит минимум на пару лет быстрее. Здесь есть важный нюанс, вся сумма – платеж и сумма сверху, должны быть зачислены на счет один днем. То есть дробить сумму на 2 платежа в течение одного месяца не получится, в этом случае второй платеж пойдет на уплату процентов по кредиту, а не тела кредита. Если решитесь на частичное досрочное погашение, то правильной стратегией будет не «ужать пояса» и все свободные деньги платить за ипотеку, что ведет к стрессу из-за резкого ухудшения качества жизни, а найти дополнительный источник дохода. Это может быть подработка, открытие своего бизнеса, использование карт с кэшбэком, все что угодно.


Второй вариант – использование материнского капитала. С 2020 года материнский капитал начисляется уже начиная с 1-го ребенка, рожденного после 1 января 2020 года. Всю сумму полученного пособия, а оно в 2023 году составляет почти 587 тысяч руб. на 1-го ребенка, 779 тысяч  руб. – при рождении второго ребенка, можно пустить на досрочное погашение. Этот способ хорош для тех, у кого изначально сумма кредита была небольшой и за счет маткапитала покрывается существенная часть тела кредита. Срок кредита можно будет сократить практически вдвое.


Третье – использование налогового вычета. Максимально от государства можно получить по налоговым вычетам 650 000 руб. – до 260 000 руб. за покупку недвижимости и до 390 000 руб. за проценты по ипотеке. Всю эту сумму также можно направить на погашение суммы кредита. Вычет за покупку недвижимости можно получить сразу после оформления собственности. За проценты по ипотеке – постепенно во весь срок кредита. Для получения суммы, можно, например, раз квартал подавать документы работодателю и получать зарплату без вычета НДФЛ.


Для тех, у кого ипотека льготная 4-7%, можно деньги сверх платежа на вносить на досрочное погашение, а инвестировать, открыв вклад в банке под 8-14% годовых. С текущими ставками по депозитам, получится заработать больше, чем процент по кредиту. Спустя полгода-год, можно вывести деньги со счета уже с процентами и потратить их на досрочное погашение.

Подробнее: https://lenta.ru/news/2023/12/22/nazvan-sposob-bystro-zakryt-ipoteku/